Está asegurado ¿y no lo sabe?

Paul Sánchez

En ocasiones la falta de comunicación o simplemente un descuido imperdonable ha llevado a algunos asegurados a no informar a su familia que cuentan con la protección de un seguro de vida, y que en caso de su fallecimiento podrán cobrar la debida indemnización.

Esta preocupación llevó a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) a poner en marcha (el 1 de abril de este año) el Sistema de Información sobre Asegurados y Beneficiarios de Seguros de Vida.

En torno a este programa, la AMIS informó que el problema no sólo radica en que sus beneficiarios desconozcan que están protegidos, sino que pudieran existir errores en el nombre del beneficiario, motivo por el cual aunque supieran que existe el seguro no podrían cobrarlo porque sus datos no coincidirían con el registro en la aseguradora.

La AMIS precisó que el servicio que brindarán en conjunto con la Condusef será totalmente gratuito. Señaló que en aspectos operativos y financieros fue necesario diseñar y estructurar un proceso informático que tendrá un costo para el sector asegurador, pero que se justifica el apoyo para el público asegurado.

Para evitar que la información de los asegurados esté expuesta a malos manejos, sólo se dará trámite a las solicitudes de personas que demuestren que el asegurado falleció, y que son familiares o dependientes económicos. La información se manejará por personal autorizado para acceder al sistema, tanto por parte de las aseguradoras, como por parte de las autoridades de la Condusef.

No se proporcionarán montos de sumas aseguradas, únicamente se informará si existe un seguro y el nombre o nombres de las aseguradoras para que el interesado acuda a acreditar su derecho como beneficiario.

Conforme a la Ley sobre el Contrato de Seguro existe un plazo de prescripción para hacer válido el cobro del seguro que consiste en dos años contados a partir del acontecimiento que, en el caso del seguro de vida, sería la fecha del fallecimiento del asegurado o, bien, a partir del momento en que el beneficiario conoció del derecho constituido a su favor.

El dinero de la indemnización que un beneficiario no reclamara quedaría en beneficio de la colectividad asegurada. No se repartiría proporcionalmente a sus integrantes pero beneficiaría los índices de siniestralidad reduciendo el costo de las primas futuras de la propia colectividad.

Si el asegurado contrató la póliza en el Distrito Federal y el beneficiario vive en el interior de la República, no tendrá que trasladarse hasta la ciudad para hacer el trámite, dado que podrá acudir a la delegación de la Condusef más cercana a su domicilio y ésta se encargará de solicitar la información por medio de sus oficinas centrales en el Distrito Federal.

Deficiencias para adquisiciones y fusiones en el mercado global de seguros

En los últimos años se ha observado una creciente actividad en el sector de seguros en México, tanto por la consolidación interna como por la entrada de empresas extranjeras.

Ejecutivos de la industria de seguros consideran que la reglamentación nacional y extranjera son un obstáculo para la actividad de adquisición. Tales afirmaciones se desprenden de un estudio global de KPMG International, desarrollado por The Economist Intelligence Unit (Unidad de Inteligencia del Grupo The Economist), para el informe titulado: “Run for Cover? M&A appetite and strategy in the global insurance industry (¿Búsqueda de protección? Interés por las Fusiones y Adquisiciones y estrategia en la industria global de seguros).

En la investigación realizada fueron entrevistados 200 directivos de compañías de seguros de vida y generales, quienes también señalaron la falta de organizaciones atractivas (54 por ciento), expectativas de precio del vendedor (52 por ciento) y la falta de recursos financieros (33 por ciento) como obstáculos que les impiden invertir más en fusiones y adquisiciones.

Debido a las expectativas de precio del vendedor, el 24 por ciento de los encuestados han tenido que desistir de adquirir seguros en alguna compañía en particular.

La encuesta también revela cierto escepticismo por la falta de dirección en la industria en cuanto a valor agregado a accionistas del incremento adquisitivo.

A pesar de estas dificultades, el 71 por ciento de los encuestados señaló que espera que la consolidación dentro del sector de seguros global se acelere durante los tres años siguientes, ya que la industria prevé un entorno cada vez más competitivo tanto por parte de los nuevos participantes como a través de la demanda de clientes.

El 64 por ciento de los encuestados de Europa y el 63 por ciento de los entrevistados de Norteamérica consideran que la consolidación se acelerará en sus mercados nacionales. Únicamente el 43 por ciento de los encuestados de la región Asia-Pacífico esperan que ocurra lo mismo en sus propios mercados.

Cobertura por fraude de empleados

El riesgo de enfrentar pérdidas financieras a causa de la infidelidad de sus empleados está latente en algunas empresas debido a sus deficientes controles internos, aunado a la mala fe de ciertos trabajadores que actúan solos o en complicidad con terceros.

De la misma forma, la falta de códigos de conducta y verificación de referencias de los nuevos empleados deja al descubierto la seguridad financiera de la compañía.

Como una modalidad de protección para este tipo de riesgos, el sector asegurador mexicano ofrece la cobertura Seguro de Crime, enfocado a empresas industriales y comerciales, según información proporcionada por Aon Risk Services.

Este producto está orientado a aquellas grandes pérdidas que pueden desestabilizar a una empresa por cualquier acto deshonesto que involucra la apropiación ilegal de dinero, títulos de crédito u otras propiedades, por parte de los empleados

Otros riesgos inherentes a las acciones ilegales de los empleados se centran en la falsificación o alteración de cheques, giros, letras o cualquier orden de instrucción de pago (títulos de crédito).

En terrenos más complejos tenemos que los delitos suelen realizarse por el robo de computadoras o fraude en la transferencia de dinero o títulos de crédito, sin el consentimiento y conocimiento de la empresa.

Tales situaciones involucran por lo general las pérdidas que pueden afectar los resultados de una empresa, así como el desempeño de la administración misma.

La póliza del Seguro de Crime normalmente la contrata la empresa que pueda estar expuesta a este riesgo, ya sea a través del gerente o administrador de la misma. La cobertura aplica tanto para los empleados como a funcionarios de la institución.

Como parte de los beneficios de la misma destacan el servicio de evaluación del riesgo financiero y su organización, además de que se pueden incluir las empresas filiales y subsidiarias.

El pago de la prima y los costos dependerán de los riesgos que el solicitante tenga interés de cubrir, y variará dependiendo del tamaño de la empresa, el número de empleados y en un momento dado del giro comercial.

De manera aleatoria al seguro, es importante que las organizaciones se asesoren con expertos para reducir el riesgo de fraudes internos, a través de sistemas que permitan identificar las áreas o personas que pudieran incurrir en este delito. Naturalmente después de haber despedido a los involucrados y en su momento ejercer acción penal, solicitar una revisión de auditores externos.

paul@revistafortuna.com.mx

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