Estudia reaseguro cambios en los riesgos

La presencia de reaseguradoras de todo el mundo en México, fomenta la competitividad y la confianza del cliente nacional

Nydia Egremy

La Reaseguradora RGA tiene ya varios años de haberse asentado en México. Elsa González Franyutti, directora en México, comenta para la revista Fortuna, la situación del reaseguro y el futuro de su propia empresa en nuestro país.

¿Qué es el reaseguro y cómo opera en México?

Es una protección que cubren las aseguradoras a nivel mundial para cubrirse de desviaciones o de acumulaciones imprevistas cuando asuman su riesgo, es un mecanismo para distribuir pérdidas grandes o para protegerse contra siniestros inesperados o de poca frecuencia.

¿Cómo se utiliza en México?

Dependiendo de cada ramo, existen diferentes tipos de contrato, hay de muchas especializaciones, mucho depende si estamos hablando de un negocio de vida, o de un negocio de daños, pero los más usuales son los contratos proporcionales y los contratos no proporcionales. Aquí en México, todas las aseguradoras adquieren sus protecciones sobre base la de estos dos sistemas.

Es lo más común. El no proporcional es ahora el más común y es el que protege de cualquier siniestro en exceso de una cantidad fija de cualquier fija.

Es decir, ¿el que da más cobertura y al mismo tiempo más garantías?

Los contratos dan cobertura y garantía siempre deben ofrecerlos. Si un contrato de reaseguro no los ofreciera no es tal, cualquiera que sea el sistema. Tiene más bien que ver el diseño, su probabilidad, su costo, la administración, etcétera, el contrato no proporcional, la ventaja que ofrece es que tiene seguramente connotaciones de una simplificación administrativa obviamente que agrada más a las aseguradoras pero en cualquiera de los dos tipos de contratos tienen que cumplir precisamente con una garantía y una seguridad hacia la compañía que ofrece el negocio.

Con respecto al mundo, cómo se comporta el reaseguro mexicano.

El reaseguro mexicano tiene el mismo comportamiento que en el resto del mundo. Es decir, las reglas que se aplican en México provienen de reaseguradoras internacionales, entonces, las reglas, la operación lo que hacen obviamente estas entidades, las aplican en todos los países con una adaptación local pero en un sentido digamos global, pienso entonces que el reaseguro que se maneja en México es igual para el que podemos ver en otros países desarrollados o en proceso de desarrollo, lo que sí puede cambiar en el reaseguro en México es la regulación.

Hay conceptos de regulación obviamente en cada país que tiene su propia normatividad y eso puede ser lo que haga que distinga al reaseguro en otras entidades.

¿El mexicano tiene más normatividades, más trámites o es más fácil? ¿Cuáles serían sus fortalezas o debilidades?

Comparado con el de otros países, es complicado, las reglas del reaseguro que se aplican en México son complicadas, han ido evolucionando, mejorando en los últimos diez años, podría yo decir, pero de todas maneras no son tal vez tan simplificadas como pensáramos o como se aplican en otros países.

¿Cuál país sería nuestro ejemplo a seguir con respecto al modelo ideal de reaseguro?

Obviamente el país que más avanzado y tomamos de ejemplo es Inglaterra, es la cuna y el modelo, por algo es el mercado más grande del reaseguro, pero en todo tiene que ver la tradición y la educación que existe en ese país. Pensaría que México está tratando de tender hacia allá pero todavía se necesita que avancemos en algunos temas y poder acoplarnos o poder tener las mismas facilidades que tal vez en otros países se otorga en el tema del reaseguro.

¿Cómo se comportan en México las grandes reaseguradoras trasnacionales?

De manera muy positiva, no hay mejor oferta al consumidor el que haya competencia, el hecho que podamos tener trasnacionales y entre ellas las más importantes del mundo en México eso nos da una garantía que estamos en precio y compitiendo igual que en otros países, aquí yo totalmente estoy de acuerdo en que siga existiendo esto, que siga llegando más capital, más desarrollo, que las compañías compitan en precio, en garantía, en salud financiera para el bien del consumidor. Entonces lo veo como algo muy positivo.

¿Qué ejemplos tenemos en nuestro país de esas empresas?

Están aquí en México como oficina local las diez más grandes del mundo, empezando con la mayor que es la Muchich Re, también la Suiss Re, la Hannover, la General Rickinson, son rea-

seguradoras de mucha tradición y que hacen todos los ramos, entonces podemos decir que México está en ese sentido al nivel, o mejor que otros países en todos los sentidos.

¿En ese marco, cómo va RGA?

Somos una empresa exclusivamente especializada en el negocio de vida que es un ramo que tiene su peculiaridad al durar por mucho tiempo, la principal característica para una empresa de ese tipo es ser muy confiable financieramente muy solvente, porque nosotros estamos pagando siniestros que la gente espera se liquiden digamos en 99 años, hablando de los periodos de vida que se esperan, o las pensiones futuras o cualquier negocio de largo plazo. Esa es una característica del negocio. RGA es una empresa de mucho renombre, muy fuerte internacionalmente en el negocio de vida, ocupamos uno de los primeros lugares en el nivel internacional, aquí en México nos ha ido muy bien, es un mercado clave para el desarrollo de AL,

¿Qué tiempo tienen en México?

Tenemos ya nueve años con oficina pero antes trabajábamos desde la casa matriz en Estado Unidos y por eso son más años de presencia y en México vemos un mercado potencial enorme. Es una gran tristeza que el índice de consumo de seguro en México sea tan bajo, falta cultura, exageradamente es el punto más importante, la gente obviamente todavía tiene un ingreso per cápita muy bajo que a veces no le permita este tipo de ahorro

¿Se considera como algo suntuario?

Es un ahorro, así debería de verlo la gente, una garantía para el futuro, para la familia, para la persona asegurada y entonces lo que yo diría aquí que es una empresa que se dedica al negocio de vida es precisamente ofrecer calidad, la confianza, solvencia, venderle a sus clientes que no va a desaparecer de un día a otro, que todos los ahorros que pongan en nosotros siempre se van a manejar cautelosamente, con los mejores rendimientos, con la certeza de que se va a pagar en el momento oportuno y cuando se necesitan.

¿Cuántos trabajadores tienen en México?

Sólo somos una oficina de venta en la ciudad de México porque obviamente atendemos a las aseguradoras y todas digamos, las 40 que manejan el ramo de vida tienen su oficina de reaseguro aquí en el Distrito Federal y es una manera más cómoda estar en el mismo lugar. Aquí tenemos a seis personas y el respaldo de más de 600 en la casa matriz en San Luis Missouri,

¿Y tuvieron gran participación en el desastre por el huracán Katrina?

Sí, nos tocó parte obviamente con mucha acumulación porque en ese caso no eran tanto las sumas acumuladas sino la acumulación por muerte y la compensación por invalidez sí tuvimos, pero hemos tenido peores desastres, no fue para nosotros una desviación importante y decimos lamentablemente, porque ahí es cuando se paga el siniestro, cuando se ve cómo se comporta cada una.

Por último ¿cuál es el futuro del reaseguro en México y por tanto de RGA?

En el área de vida encontramos que hay muchas reglas en la parte de la regulación.

¿Qué debe de cambiar y cómo han incidido las reaseguradoras como RGA en la elaboración de estas normas para evitar la tramitología?

No tenemos incidencia directa. Sólo podemos sugerir y hacer comparativos de cómo se manejan en otros países para obviamente, lo que se busca es ofrecer mejores condiciones y abaratarle al consumidor final el costo de su póliza de seguros, pero sí sentimos que todavía las reglas que operan en el reaseguro de vida son de modelos son un tanto anticuados, no se han modernizado lo suficiente como en otros países que han desarrollado.

¿Qué significa ser modernos?

Lo más directo es el cálculo de la reserva en el negocio de vida, por ejemplo, en todos los países a excepción de Corea, Costa Rica y México, este es un caso vívido en que se da lo que se denomina el crédito a la reserva, es decir, lo que se reasegura el capital y la reserva la pone el reasegurador en su país, y aquí a las compañías mexicanas se les obliga a que tengan el capital y la reserva aunque el negocio no tenga retención sino que lo haya transferido al reasegurador.

Entonces, la compañía está pagando el costo por tener ese negocio aquí en el país, como reaseguradotes tenemos el costo nuestro país y estamos duplicando algo que podría simplificarse, ese es un caso de la regulación que no se ha actualizado.

Se actualizó en los ramos de daños pero no se incluyó el ramo de vida, ahí este es un punto interesante de mejora que podría ayudar a las compañías tanto a poder ofrecer mejores costos como a poder capitalizarse mejor para crecer y desarrollar más negocio, porque el negocio de vida demanda mucho capital.

Y para poder crear reservas y tener toda la solvencia que se le exige para poder mantener un negocio de tan largo plazo como es el del seguro de vida, concluye la directora de esta importante reaseguradora.

Recibe en tu email un avance del contenido de nuestra revista. Haz clic aquí