FinComún: Créditos responsables

FinComún invierte en los pobres. La empresa de servicios financieros va donde la banca no existe y presta a quienes los bancos ignoran: los microempresarios

Zósimo Camacho

Mientras que los bancos permanecen inaccesibles para los microempresarios, las sucursales de la unión de crédito privada FinComún están en colonias de Iztapalapa, Nezahualcóyotl, Ecatepec, Coacalco, Tlalpan y Xochimilco, entre otras. Su misión es otorgar financiamiento a los “changarros” que difícilmente tienen acceso a los créditos de las instituciones financieras.

Los préstamos van desde los 250 pesos, pero en promedio cada microempresa obtiene 5 mil 900 pesos a pagar en 16 semanas con una tasa de interés de 3.3 por ciento mensual.

A más de diez años de fundada, FinComún cuenta con 25 mil clientes de crédito activos y 35 mil de cuentas de ahorro, las cuales se abren desde 10 pesos. La cartera activa en microcréditos supera los 100 millones de pesos.

Asimismo cuenta con 280 colaboradores y 27 sucursales en colonias populares de la ciudad de México y la zona conurbana. Aproximadamente, 54 por ciento de los acreditados son mujeres microempresarias: costureras, tianguistas, dueñas de tiendas de abarrotes y pollerías. El gasto promedio familiar de los clientes de FinComún es de 2.1 dólares diarios.

“Damos servicios financieros a gente pobre, a los que comúnmente la banca no atiende. Nos dedicamos a los microahorros y microcréditos. Y prestamos exclusivamente para negocio. No hacemos préstamos personales o para consumo”, dice el director general de FinComún, Vicente Fenoll Algorta.

La empresa provee servicios financieros a personas que viven en zonas populares con el objetivo de combatir algunas de las causas estructurales de la pobreza. Los créditos productivos para los microempresarios se otorgan con base en su flujo de caja. Los préstamos deben ser destinados a la mejora y al crecimiento de los micronegocios.

Los requisitos que piden a los clientes son mínimos y no necesitan llevar papel alguno: “prestamos con base en la solvencia moral de la persona; esto es, que tenga credibilidad y confianza en él la gente de su barrio, sus proveedores y sus clientes.

“Les hacemos un pequeño análisis de crédito. Para ello contamos con un sistema de preguntas y determinamos cuánto vende, cuánto gasta y con base en eso le damos el crédito. Nos interesa que, si es comerciante, lleve al menos ocho meses operando en esa actividad y en esa esquina. Si desempeña alguna actividad de tipo industrial –carpintería, herrería, taller de costura– le requerimos un año. No les pedimos contabilidad ni comprobantes; nosotros les ayudamos a determinar su capacidad de pago.”

Y ejemplifica: “cinco mil pesos, como para comprar una rebanadora para una miscelánea, los prestamos a 16 semanas con pagos semanales de 354 pesos; eso ya incluye capital e intereses”.

Fenoll Algosta define a FinComún como una institución financiera privada con vocación social. Constituida como unión de crédito con la autorización para operar en los términos de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, tiene como clientes potenciales a los microempresarios de comunidades que no tienen acceso a los bancos.

FinComún fue una de las siete empresas seleccionadas para formar parte de los emprendedores Endeavor en 2004 y una de las diez mejores empresas del año.

Para Fenoll Algorta la relación que FinComún mantiene con Endeavor es una alianza estratégica que consiste en ayudar a FinComún a profesionalizar todas las áreas de la empresa, lo que empieza desde la dirección.

“A través de una serie de seminarios y pláticas con distintas personas muy profesionales, Endeavor te va ayudando a que tú, como director, te vayas profesionalizando y vayas teniendo una visión distinta de cómo operan las empresas, los negocios, y eso lo puedes ir aplicando en el día a día.”

Actualmente FinComún trabaja con Endeavor un proyecto para desarrollar una estrategia de tecnología. “Para nosotros es muy importante la tecnología y requerimos apoyo en esa área. Tendremos la asesoría de algunos expertos para poder desarrollar ese plan, cosa que sin Endeavor sería muy difícil”.

Y es que Endeavor, a través de su red de empresas, acerca a las entidades económicas para hacer negocios en los que ambas resulten beneficiadas. “Nos presentaron con personas de Endeavor Argentina que se dedican a hacer programación de software. Estamos viendo con ellos la posibilidad de adquirir una aplicación de su software para nuestra empresa. Y lo mismo con la empresa mexicana Simitel, a la que le comparemos su tecnología de conmutador”.

De acuerdo con Vicente Fenoll Algosta, la alianza estratégica con Endeavor ya es palpable en el funcionamiento de FinComún. Señala que los cambios no son espectaculares porque no están pensados en el corto plazo, pero son herramientas sólidas.

“Los beneficios de trabajar con Endeavor son de largo plazo, responden a una visión más estratégica. Considero que lo más importante son las nuevas técnicas de gestión de empresa que los directivos adquieren y aplican en sus respectivas compañías.”

Destaca que los conocimientos obtenidos de Endeavor se suman a los del consejo de administración de la empresa, el cual participa definitivamente en la dirección de FinComún.

Vicente Fenoll Algorta destaca que finalmente la labor de FinComún, como unión de crédito, es generar fuentes de empleo, toda vez que las micro y pequeñas empresas son las que mantienen ocupada y con un salario a un mayor número de personas en toda la República.

Y es que, según el director general de la empresa, FinComún busca fomentar la cultura del ahorro y el patrimonio entre aquellos que comúnmente no pueden acceder a un crédito convencional, así como propiciar el desarrollo de la microempresa a través del crédito y crear y consolidar empleos.

“Tratamos de que nuestra empresa sea una entidad económica socialmente responsable. Hemos decidido invertir en la gente pobre, dándole servicios financieros en condiciones que sean benéficas para ellos y para la empresa y con ello contribuir al desarrollo del país. En México requerimos de muchas empresas que generen empleo y que a su vez coadyuven al desarrollo social de la gente y de la nación.”

A decir de Fenoll Algosta las empresas que el país necesita sólo se construirán con base en la profesionalización de las áreas que la integran. “Por eso en FinComún contamos con un muy buen consejo de administración y hacemos esta alianza con Endeavor para que al final se cumpla con el objetivo de la empresa: el desarrollo económico y social de nuestros clientes”.

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